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监管“组合拳”整治互联网保险乱象 “飞单”现象再受关注

发布时间:2019/10/15

近期,针对金融消费者权益保护,一场监管风暴正在兴起。10月10日,《银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》正式下发。10月12日,北京银保监局发布《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》,对于互联网保险业务当中的部分热点争议问题作出明确规定。

专家表示,一系列监管组合拳将从源头梳理行业乱象,对症下药,最大限度地保障消费者权益。但与此同时,投保人也要理性投保,不可盲目追求价格至上,保险产品与其他金融产品不同,单纯地比价没有意义,应更看重代理人、险企提供的服务水平。

严禁互联网保险飞单

《通知》指出,互联网保险业务中存在非持牌机构经营打擦边球、从业人员突破执业登记范围办理业务等问题,侵害金融消费者权益,影响行业发展和市场秩序。其中,明确表示将严禁保险从业人员利用平台飞单,包括分享产品链接获得佣金或推广费等。

据介绍,目前在互联网保险领域,飞单并非偶然现象。从严格意义上说,非持牌的互联网信息平台从事的保险业务都是‘飞单’。资深保险行业人士樊友亮对《上海金融报》记者表示。

《通知》明确,业务员在执业登记范围以外的行为,都属于‘飞单’行为。执业登记范围通常指业务员登记在哪家险企或经纪公司旗下,而许多第三方平台是非持牌机构。樊友亮表示,事实上,‘飞单’行为在其他商品流通行业也存在,即所谓的‘串货’。就保险‘飞单’而言,主要是因为不同销售渠道之间定价不同——并非保费不同,而是手续费有高有低,或代理人拿到的佣金比例不同。

如果大家都去做‘飞单’,无疑会扰乱整个保险市场的营销体系,变成单纯的‘价格战’。久而久之,这种只看价格不看其他的行为,将极大压缩行业的合理利润空间,损害整个行业生态,险企的研发、服务以及行业的长期发展都会受到不利影响,这是监管层所不愿意看到的。樊友亮强调。

对于消费者来说,飞单也不是一件好事。消费者在正规渠道看到某款心仪的产品后,到第三方平台比价,并在代理人帮助下选择了返佣比例最高的渠道,短期看占了便宜,但消费者对第三方平台完全不了解,除了价格优势外,平台专业能力、服务能力可能都有欠缺。例如,若在健康告知等前期核保环节、事后理赔环节等出现瑕疵,往往会引起纠纷,进而导致消费者权益受损。

银保监会中介部主任姜波此前曾指出,2018年涉及互联网保险的投诉超过1万起,同比增加121%。显然,规范互联网保险经营行为,保障消费者权益已箭在弦上。

樊友亮表示,北京银保监局的做法有很强的可推广性和参照意义,未来地方局将获得更多的自主执法权,根据银保监会的文件,及时跟进法规条文,将大大增加保险消费者权益保护的力度。

消费者维权有技巧

那么,在互联网上购买保险,消费者该如何维护自身权益呢?慧择用户服务中心部门经理左申洋对《上海金融报》记者表示,保险消费者维护自身权益首先要通过选购合适的保险产品,认真研究保险合同,提前做好预防工作,避免保险纠纷的产生。

首先,选择靠谱的第三方平台。选择靠谱的互联网保险平台是第一步,好的互联网平台不仅可以帮助挑选产品,在发生理赔纠纷时,还可以全程提供法律咨询和理赔协助服务。左申洋称。

其次,理性选择适合自己的产品。左申洋强调,保险的主要功能是为社会公众提供风险保障,而不是提供高额投资回报,建议保险消费者要合理评估自身需求,选择符合自身保险保障实际需求的保险产品。不盲目相信高收益宣传,谨防上当受骗。

第三,仔细阅读合同和条款。在互联网平台购买保险时一定要仔细阅读保险合同和投保须知,了解保障责任、责任免除、保险利益及领取方式等重要内容。

最后,正确对待核保。正确的核保很重要,投保人对于问到的病症,一定要如实告知。否则后续可能会影响到理赔。左申洋指出,一旦出险,应第一时间与自己的保险业务员沟通,这是最快、最简单的理赔方式,在规定时效内与业务员联系并上传资料,许多保单上的问题其实都可通过保险代理人协助办理。当上述沟通无法解决问题时,保险消费者还可拨打保单所属的保险公司客服电话直接与保险公司沟通,进行咨询或投诉,也可拨打‘12378’保险消费维权热线进行投诉维权。左申洋表示。

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